Play4FinancialSkills
Play4FinancialSkills
Embedded Files
Câștigă bani cu inteligență, economisește-i cu consecvență și cheltuie-i cu înțelepciune!
Trebuie să știi!
Trebuie să știi!
Deși sunt adesea folosite interschimbabil, există anumite diferențe între Economii și Investiții.
Cu toate că ambele sunt instrumente care ajută la acumularea de resurse financiare, acestea servesc obiective și perioade de timp diferite.
Poți deveni mai bogat doar dacă te trezești mai bogat decât când te-ai dus la culcare.
Poți deveni mai bogat doar dacă te trezești mai bogat decât când te-ai dus la culcare.
Warren Buffet
Warren Buffet
Îți poți crea această oportunitate, doar dacă, acumulezi venituri suplimentare în baza investițiilor regulate pe care le faci, reinvestești dobânzile, dividendele și profiturile câștigate, astfel încât prin obținerea de dobândă la dobândă începi să acumulezi avuție financiară în fiecare zi. Cu cât economisești pe o perioadă mai lungă de timp cu atât impactul dobânzii compuse este mai semnificativ, pentru că dobânda se adaugă și la dobânzile acumulate în anii trecuți și care au fost reinvestite, respectiv, pentru că în cazul depozitelor beneficiezi de capitalizarea dobânzii.
Puterea Acumulativă a Investițiilor
Puterea Acumulativă a Investițiilor
Graficul „Puterea acumulativă a Investițiilor în timp”, prezintă un scenariu ipotetic - creșterea unei investiții inițiale de 10.000 de lei pe mai multe intervale de timp. Pentru a simplifica lucrurile, în grafic este luat drept referință un venit anual de 6% (fără creșteri de capital) și costuri anuale legate de investiție de 0.3%. Altfel spus, impactul investiției tale crește direct proporțional cu intervalul de timp în care menții investiția și îți reinvestești venitul.
Așadar, pe o perioadă de 30 de ani, investiția inițială va crește până la valoarea de 52.749 de lei, atâta timp cât tot venitul a fost reinvestit. Comparativ, pe o perioadă de doar 15 ani, investiția inițială se va ridica doar la 22.996 lei. Din moment ce acesta este doar un scenariu ipotetic, este important de reținut că astfel de previziuni nu reprezintă un indicator de încredere pentru performanța unei investiții.
Valoarea în timp a banilor
Valoarea în timp a banilor
Icon made by Smashicons from www.flaticon.com
Valoarea în timp a banilor presupune că o anumită sumă de bani valorează mai mult astăzi decât aceeași suma de bani în viitor datorită capacității de a produce randament. Cu alte cuvinte, dacă astăzi ai o sumă de bani pe care o poți investi în instrumente care-ți pot aduce un randament pozitiv (într-un depozit bancar, în fonduri de obligațiuni, mixte sau de acțiuni, în acțiuni etc.) în viitor această sumă va valora mai mult.
Dobânda compusă este o progresie neliniară, în timp ce dobânda simplă (fără capitalizare/ reinvestire) este liniară. Cu cât perioada de timp crește cu atât putem observa o diferența mare spre semnificativă între dobânda simplă și cea compusă. Cu alte cuvinte, compunerea câștigului sau dobânda compusă este o expresie matematică prin care dobânda unui depozit sau a unui cont de economii care se acumulează la finalul unei perioade de 12 luni, este reinvestită împreună cu depozitul inițial pe o perioadă de încă un an. În cazul investițiilor, unde activul este o acțiune sau o obligațiune, mecanismul este același doar că este reinvestit profitul sau cuponul respectiv.
Dacă pui lunar deoparte o sumă de minim 100 lei, iar la un moment dat investești suma strânsă în instrumente invesționale pe termen lung, la un randament de 8%, poți vedea mai jos care sunt sumele pe care le poți avea la diferite intervale de timp.
Dacă ești sceptic că pe termen lung poți obține un randament de 8%, calculează cât ai putea avea dacă strângi bani, peste ani, chiar și la un randament de doar 2%.
Mantra educației financiare
Mantra educației financiare
Pe măsură ce crești, obții o educație și-ți dezvolți competențele care te vor ajuta să reușești în viață.
Astfel, tu devii proprietarul unui activ critic, capitalul tău uman. Acesta va fi potențialul de o viață al câștigurilor tale. Dar cât de mult din acest capital uman vei putea să transformi în capital financiar depinde de mai mulți factori. Cât de mult câștigi, cât de mult cheltuiești, care-ți sunt alegerile financiare, cum îți planifici obiectivele și cum te descurci cu taxele, cu inflația sau deflația - toate acestea vor influența modul în care îți vei transforma propriul capital uman în capital financiar.
David M. Darst, Minighid de protejare a activelor
IMPACTUL CREȘTERII ACUMULĂRILOR DE CAPITAL
IMPACTUL CREȘTERII ACUMULĂRILOR DE CAPITAL
Oamenii cu venituri reduse și nivel scăzut de educație tind să aibă rate scăzute de economisire.
Acest aspect creează un ciclu vicios de investiții reduse, venituri mici, lipsă de fonduri de rezervă și economii insuficiente.
Pentru a-ți crește ratele de sporire a veniturilor este necesară creșterea economiilor proprii.
Economiile mai mari creează un cerc virtuos de creștere autosusținută a veniturilor.
„Nu economisi ce rămâne după ce cheltui, ci cheltuie ce rămâne după ce economisești.”
„Nu economisi ce rămâne după ce cheltui, ci cheltuie ce rămâne după ce economisești.”
Warren Buffet
Warren Buffet
Factorul LATTE®
Factorul LATTE®
David Bach
Factorul Latte® este un principiu conform căruia ți-ai putea calcula sumele mici de bani pe care le cheltui în mod regulat, care te costă mult mai mult decât conștientizezi.
Icon made by Smashicons from www.flaticon.com
Câți bani cheltui lunar pe produse/servicii mărunte?
Cât de des îți renegociezi contractele pe care le ai cu terții?
Cât de des calculezi suma comisioanelor și dobânzilor pe care le plătești la bănci?
Care-i suma pe care o lași ca „bacșiș”?
Economiile efectuate din cheltuielile mărunte și dese pot avea un impact semnificativ asupra bugetului personal!
20/50/30
20/50/30
20%
20%
Plasarea constantă deoparte a 20% din veniturile tale în fiecare lună te va putea ajuta să îți construiești un plan de economii mai durabil.
Mai mult de 20% ar putea fi excelent; mai puțin poate însemna să-ți asumi că trebuie să economisești într-o perioadă de timp mai îndelungată.
30%
30%
Cheltuielile curente sunt costuri pentru articole sau resurse care sunt epuizate sau consumate în cursul vieții de zi cu zi.
50%
50%
Dorințele sunt acele recompense pe care ni le dorim pentru a ne face viața mai plăcută, dar care nu ne sunt esențiale pentru supraviețuire.
Fructele ar putea fi o necesitate în alimentația noastră, dar ciocolata poate rămâne doar o dorință.
Valoarea Netă Personală
Valoarea Netă Personală
Icon made by Freepik from www.flaticon.com
Valoarea netă personală este totalitatea bunurilor de valoare pe care le poți deține și care pot fi convertite într-o formă pe care ai putea să o poți folosi, la un moment dat, pentru tranzacții financiare.
VNP = Acumulări - Datorii*
Care îți este valoarea netă personală actuală?
Care ai vrea să-ți fie valoarea netă personală la sfârșitul anului?
Care este rata de creștere anuală pe care ți-o propui pentru anul următor sau pentru viitor?
*datoriile sunt surse de finanțare pentru elementele de avere
Valoarea netă personală în viitor poate crește în condițiile în care alegi să depui efort susținut și să ieși constant din zona de confort.
Pentru aceasta, va fi necesar să-ți reconfigurezi întregul plan financiar.
sursa: Milionarul de lângă noi: Secretele surprinzătoare ale marilor bogătași Thomas Stanley, William Danko
Potențialul Financiar
Potențialul Financiar
Este suficient să am un venit mare pentru a fi bogat?
De ce să acumulez avere?
Ce fel de acumulator de avere pot să fiu în viitor?
Icon made by Eucalyp from www.flaticon.com
Sub-acumulator de Avere este persoana care are doar jumătate din valoarea netă estimată pentru vârsta sa.
Acumulatorul Prestigios de Avere are o valoare netă personală dublă față de cea estimată pentru vârsta sa.
Acumulatorul Mediu de Avere are o valoare netă personală care variază între cele două sume descrise mai sus.
Claritatea vine când acționezi
Claritatea vine când acționezi
E de preferat să știi mereu unde te afli și încotro te îndrepți. Creează o hartă cu ținte simple și bine definite, fiecare cu un termen limită până la care pot fi atinse.
Când setezi pentru prima dată un obiectiv, acesta va părea foarte îndepărtat. Toate detaliile ce țin de atingerea acestuia par neclare, iar numărul deciziilor și alegerilor poate părea copleșitor. Cu toate acestea, dacă abordezi lucrurile pas cu pas, acționând cu consecvență spre atingerea acelui obiectiv, acesta devine mai ușor de abordat.
Când ești foarte aproape de obiectiv, acesta devine foarte clar, iar deciziile sunt atât de puține sau ușor de luat încât poți progresa cu eforturi minime pentru a obține ceea ce ți-ai propus.
Valoarea Netă Personală / 4 obiective posibile
Valoarea Netă Personală / 4 obiective posibile
Dacă îți dorești, poți deveni Acumulator Prestigios de Avere în viitor!
Dacă îți dorești, poți deveni Acumulator Prestigios de Avere în viitor!
VNP = 2x venitul anual brut (din toate sursele) până la împlinirea vârstei de 30 de ani
VNP = 10x venitul anual brut (din toate sursele) până la împlinirea vârstei de 40 de ani
Icon made by Eucalyp from www.flaticon.com
VNP = 15x venitul anual brut (din toate sursele) până la împlinirea vârstei de 45 de ani
VNP = 20x venitul anual brut (din toate sursele) până la împlinirea vârstei de 60 de ani
Investește! Diversifică-ți portofoliul!
Investește! Diversifică-ți portofoliul!
PUNE-ȚI OUĂLE ÎN MAI MULTE COȘURI!
„Investițiile reprezintă procesul prin care dai niște bani acum ca să ai mai mulți bani mai târziu”.
Warren Buffet
Icon made by Freepik from www.flaticon.com
Cu toate că sunt piețe mai volatile, pe parcursul deceniilor investițiile în acțiuni au generat cel mai ridicat randament.
Vârsta este un element esențial în stabilirea acestui procent. De ce? Deoarece se presupune că la tinerețe poți începe să investești în acțiuni, care au un grad de risc ridicat, cu o pondere semnificativă, iar dacă apare o corecție majoră în piața de capital sau criză financiară și în consecință, prețul acțiunilor scade dramatic, ai șanse mari să poți recupera această pierdere pe perioada vieții active.
Calculează procentul acțiunilor pe care le-ai putea avea în portofoliu, conform vârstei pe care o ai în prezent. Apoi, stabilește rata aferentă fiecărui activ din portofoliu, în funcție de criteriile care răspund cel mai bine intențiilor tale financiare.
Când ești tânăr și ai câteva decenii înainte să te pensionezi poți să-ți asumi un risc mai mare în încercarea de a obține randamente optime la banii pe care îi investești. Chiar dacă intervine o eventuală prăbușire a bursei, ai putea recupera pierderea într-o perioadă de trimestre sau ani, așa cum arată istoria economică.
Regula 100 minus vârsta actuală, în procente
Regula 100 minus vârsta actuală, în procente
De obicei, persoanele tinere care au câștiguri mari și puține responsabilități financiare, tind să-și asume riscuri mai mari, mai ales dacă nu au experimentat o perioadă de instabilitate financiară la nivelul economiei.
Dacă ai vârsta de 25 ani ai putea investi în acțiuni listate la bursă 75% din totalul acumulărilor tale până la momentul respectiv, adică 100% - vârsta (25)% = 75%. Diferența de 25% ai putea să o investești în plasamente cu un grad redus de risc precum o combinație de depozite la bănci comerciale sau bănci pentru locuințe, titluri de stat, obligațiuni corporative emise de companii de prim rang sau unități de fond mutual cu profil monetar sau obligațiuni.
Pe măsură ce trece timpul, la 45 de ani ai putea să aloci în acțiuni listate la bursă circa 55% din portofoliul tău de investiții acumulat până atunci, adică 100% - 45% = 55%, iar diferența de 45% să o investești în plasamente mai puțin riscante, dar contractate sub îndrumarea unui consultant investițional.
Conform acestui principiu, având în jurul vârstei de 30 de ani, portofoliul tău ar trebui să conțină circa 70% active mai riscante dar cu potențial mult mai mare de generare de randament decât depozitele bancare sau titlurile de stat.
Cu cât ne apropiem de vârsta pensionării, de 65 ani, este de preferat să reducem ponderea investițiilor mai volatile și mai riscante. O criză majoră globală ne poate reduce consistent avuția financiară acumulată pe baza investițiilor regulate din ultimele decenii.
Persoanele aflate aproape de pensionare, cele cu obligații financiare mai importante sau cele care au trecut prin perioade de instabilitate financiară, cum ar fi o depreciere valutară de proporții sau inflație ridicată, sunt predispuși să aibă o atitudine mai conservatoare.
La vârsta de 65 ani ai putea reduce ponderea investiției în acțiuni la maximum 35%, adică 100% - 65% = 35%, iar diferența de 65% ai putea să o plasezi în investiții mai sigure pentru protejarea pensiei tale și a veniturilor după perioada de pensionare față de o criză financiară care ți-ar putea reduce dramatic valoarea acțiunilor listate la bursă.
Performanța Investițională
Performanța Investițională
Legenda lui Warren Buffet prezice că randamentele pe termen lung ale bursei americane în secolul 21 vor fi mai mici decât cele pe care le-am experimentat în secolul 20.
Pe baza acestei ipoteze, regula 72 ne va arăta în cât timp ne putem dubla investițiile.
Icon made by Surang from www.flaticon.com
Regula 72
Regula 72
Regula 72 este o modalitate empirică care ne oferă o idee despre performanța unei investiții dacă cunoaștem un randament mediu. Prin împărțirea numărului 72 la rata anuală de rentabilitate, investitorii obțin o estimare aproximativă a câți ani va dura pentru ca investiția inițială să se dubleze.
Așadar, doar cu un calcul simplu, poți estima ce câștiguri vei putea avea în viitor.
La un randament anual mediu de 8,3%.
72 : 8,3% = 5,976 ani
„Nu pune toate ouăle în același coș.”
Warren Buffett
Nu există o investiție 100% sigură. De aceea, este important ca aceasta să fie diversificată.
"Cineva stă astăzi la umbră pentru că altcineva, în trecut, a plantat acel copac.”
Acesta este pilonul fundamental al eticii investiționale, de perspectivă, a lui Warren Buffett.
În viață, ca și în cazul investițiilor este important să te gândești astăzi la cum ar putea evolua lucrurile în viitor.
Majoritatea investițiilor, plasate inteligent, au nevoie de timp pentru a ajunge la maturitate și produce randamentele așteptate.
Începeți devreme, aveți răbdare și lăsați banii să se multiplice.
„Dacă nu găsești o modalitate de a face bani în timp ce dormi, vei face bani până când vei muri.”
Warren Buffett
(The King of Investment)
Regula nr. 1 a lui Warren Buffet, este ˝să nu pierzi niciodată bani. Regula nr. 2 este să nu uiți niciodată regula nr. 1.˝
Acest citat pune bazele filozofiei sale investiționale. Păstrarea capitalului ar trebui să fie principala prioritate a oricărui investitor atunci când alege să-și plaseze banii pe piață.
Exersează-ți răbdarea!
˝Cumpără acțiuni pe care te veți simți confortabil(ă) să le poți deține minim 10 ani.˝
CEO Berkshire Hathaway
"Dacă nu ești dispus(ă) să deții o acțiune timp de 10+ ani, nu te gândi să o deții nici măcar pe termen scurt."
Aceasta este cea mai concludentă perspectivă asupra modului în care Warren Buffett vede procesul investițional.
Faptul de a alege investițiile cu înțelepciune și a te pregăti să le păstrezi pe termen (foarte) lung dacă dorești să vezi randamente reale, este cea mai bună decizie pe care o poți lua în viața ta.
"Prețul este ceea ce plătești, valoarea este ceea ce primești.”
Acesta este secretul modului în care Warren Buffett și-a construit averea, influențat fiind în mare măsură de lucrarea magnum ˝The Intelligent Investor˝, a lui Benjamin Graham, care prezintă filozofia investițiilor de valoare.
"Nu-ți vinde acțiunile fără un motiv valid”.
Warren Buffet
Așa cum investiția este rezultatul unei reflecții îndelungate și bine gândite, decizia de a vinde ar trebui să fie la fel de bine cumpănită.
Nu te lăsa pradă emoțiilor când piața bursieră o ia la vale!
„Achiziționarea lucrurilor care nu sunt necesare va duce la vânzarea unor lucruri esențiale.”
Warren Buffet
Mare atenție la modul în care alegi să cheltui. Adesea cumpărăm din impuls, stimulați de starea de spirit pe care o avem în acel moment. Amână pentru 24 de ore decizia de cumpărare și dacă nu-i chip să nu faci achiziția, asta este. Măcar ai încercat.
"Nu renunța la ceva care este atractiv astăzi pentru că te gândești că vei găsi ceva mai bun în viitor."
Warren Buffet
Dacă nu alegi o investiție bună în așteptarea unei investiții mai bune în viitor poate fi o alegere tare neinspirată. Odată ce o acțiune îndeplinește condițiile care sunt importante pentru tine, nu prea are sens să renunți la ea în speranța că în viitor va apărea una și mai bună.
"Cea mai importantă calitate pe care o poate avea un investitor este temperamentul, nu intelectul."
Warren Buffet
Un investitor disciplinat este un investitor care are toate premizele de a ajunge bogat pentru că a învățat că fluctuațiile pieței sunt normale și că răbdarea dă roade în timp.
"Cea mai importantă investiție pe care o poți face este în tine însuți/însăți.”
Warren Buffet este de părere că există două lucruri în care ar trebui să investești în mod constant:
capacitatea ta de a face bani și capacitatea ta de a face ca banii să lucreze pentru tine.
În timp ce tu poți lucra doar un anumit număr de ore pe zi și un anumit număr de ani, banii pot lucra 24/7.
Investește constant în educația ta financiară!
Page updated
Report abuse